Cómo configurar el autoinvest en Grupeer

Grupeer acaba de lanzar su nuevo autoinvest que permite establecer establecer más de una estrategia teniendo en cuenta diferentes parámetros.

Aunque es bastante intuitivo, vamos a explicar el funcionamiento:

• Name: Es el nombre del portfolio. En nuestro caso 15% porque este es sólo para préstamo del 15%. (luego crearemos otro portfolio para intereses más bajos).
  
• Loan type: Hemos marcado todos los tipos de préstamos (mortgage loans, car loans, personal loans, business loans, development projects).
  
• Country type: Hemos marcado todos.
  
• Loan originator: Hemos marcado todos.
  
• Interest rate: Hemos movido el cursor para invertir en préstamos con un interés mínimo del 15%.
  
• Term interval: Hemos seleccionado préstamo desde 1 mes hasta 18 meses.
  
• Max. amount per project: 100 € por préstamo. En estos momentos hemos establecido 100 € porque hay poca oferta, luego lo bajaremos.
  
• Repayment type: Hemos marcado ambas opciones; tanto préstamos que devuelven capital mes a mes (amortized) como los que lo devuelven todo el capital al final (non-amortized). Grupeer tiene sólo un originador (Monify) con préstamos en los que devuelven capital mes a mes (amortized) por lo que nos parece lógico escoger ambas opciones.
  
• Valid till date: Es la fecha en la que queremos que el autoinvest se detenga. Hemos puesto una fecha del año 2099, para ellos hemos marcado una fecha en el calendario y hemos cambiado el año a mano)
  
• Strategy Auto-invest limit (€): En esta casilla puedes establecer el importe que quieres que el autoinvest invierta. En nuestro caso aparece a "0" porque hemos marcado el check box de Strategy Auto-invest unlimited, lo que significa que queremos que el autoinvest invierta de forma permanente, sin límite económico.

Aceptamos las condiciones y ya tenemos el primer autoinvest configurado.

• A continuación creamos un segundo autoinvest para préstamos desde el 14%; otro para préstamos desde el 13%, etc...
  
• Los autoinvest tienen un orden de preferencia de forma que se ejecuta primero el que tiene el número 1; luego el número 2 etc.
  
• Es posible detener cada autoinvest pulsando el botón ON y pasando a OFF.

Invest in old
El botón "Invest in Old" sirve para invertir "otra vez" en los préstamos que hayamos invertido previamente bien en forma manual o con el autoinvest y que cumplan los criterios seleccionados en el autoinvest correspondiente.

Así, si tenemos saldo sin invertir y hay préstamos disponibles, podemos pulsar el botón, confirmamos, y rápidamente aumentamos nuestra posición en aquellos préstamos que previamente habíamos invertido. El sistema invertirá solo una vez en cada préstamo que cumpla las condiciones y la cantidad que conste en el autoinvest donde apretemos el botón "Invest in all".


Saludos!

Gracias! Lo he puesto igual el único cambio que he hecho es que en Repayment Type he marcado solo Amortized, para tener liquidez y poder reinvertir en otros prestamos. En caso contrario si tienes un prestamo a 18 meses por ejemplo, hasta que no finaliza no tienes liquidez para reinvertir. Espero que no se limiten muchos los prestamos por ello, sino lo cambiaré.

Hasta la fecha Grupeer no ha tenido ninguna incidencia en mas de €14M financiados con la devolución del principal al vencimiento. Sólo existe un originador (Monify) con préstamos en los que devuelven capital mes a mes (amortized) por lo que te limitas bastante. Es lógico que tiene "menos riesgo" porque vas recuperando capital que esperar al vencimiento, pero no tiene casi impacto desde el punto de vista de la rentabilidad (mira el comentario #9 de este hilo).

Saludos!

No lo decía por el riesgo, sino para tener liquidez. ya que si lo pones no amortizado e inviertes 1000€ en varios prestamos por ejemplo, hasta que no se acaba el préstamo la cuenta de grupeer queda a cero ya que tu dinero está invertido en esos prestamos. Pero si está amortizado, cada mes te devuelven 100€ y puedes reinvertirlo en otros prestamos. No obstante si solo hay un originador que permite recuperar el prestamo amortizado habrá que cambiarlo, claro.

Y para qué quieres tener liquidez si dices que es para volver a invertirlo?

Amortices mes a mes o lo hagas a vencimiento vas a tener tu dinero metido en algún préstamo. La diferencia es que en uno lo tendrás quieto 9 meses y en otro lo estarás rotando permanentemente.

Entiendo lo de la liquidez por si surge algún cambio personal y necesitas el dinero. Pero si ese no es el caso, el riesgo tampoco... no veo la necesidad de "pasear" el dinero de préstamo en préstamo.

Por ejemplo, si inviertes 1000 € en 10 prestamos de 100 €, suponiendo que los préstamos son a un año. Sí cada mes recuperas 100 € en las amortizaciones mensuales totales puedes crear otro préstamo nuevo cada vez que reúnas 100 €. Así además de los diez préstamos iniciales tendrías cada mes uno más trabajando. ¿No?

Te modifico un poco el ejemplo.

Si inviertes 1200€ en 12 préstamos de 100€ a 1 año al 10%. Mes a mes recuperarás 100€ más 10€ de intereses. En el mes 2 volverás a tener 1200€ invertidos + 10€ parados en tu cuenta, eso sí, en vez de tener 10 préstamos tendrás 11. En el mes 3 volverás a tener 1200€ invertidos + 20€ parados en tu cuenta, eso sí, en vez de tener 11 préstamos tendrás 12... Así hasta que en el mes 11 puedas tener 1300€ invertidos.

Si a donde quieres ir a parar es a aquí estamos hablando del interés compuesto, en cuyo caso aplica lo que te comentó forofintech más arriba.