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13-07-2017, 13:05 | #1 | ||||||||||||||||||||
Forero Senior
Fecha de ingreso: 2 Jul 2017
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Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
De nuevo gracias a la excel de Houdini he podido sacar conclusiones muy interesantes respecto a las probabilidades de impago de los pagarés en Comunitae.
Si quito DETECSA (cagada) de la ecuación esto son las conclusiones: - D y E tienen a efectos prácticos la misma probabilidad de impago (y lo confirman las estadísticas que envía Comunitae). Lo más curioso es que a nivel de recobros los E parecen salir mejor parados (!!). Así que por histórico de impagos y recobros es mejor tener E porque rentan más a parecida probabilidad de fallidos. - C son con diferencia el mejor producto por riesgo/rentabilidad. No ha habido un solo fallido pero los retrasos son más numerosos que los A/B. - A y B salvo alguna que le colaron a Comunitae han sido los mejores papeles con diferencia, pese a esto es mejor evitar los A por cuestión de la pobre rentabilidad que ofrecen y porque precisamente ahí hubo algunas pilladas que a priori sorprenden (Ferrovial y Alcampo mediante una subsidiaria). Te coge una de esas y te acordarás toda la vida del A. Otro aspecto a destacar es que cuanto menor es el plazo del pagaré, más seguro será su pago. Desconozco el promedio histórico de Comunitae, pero los impagados han sido >100 días. Por debajo de 60 días solo han resultado impagados 22 (datos desde 2014). Por encima de 100 hay un total de 78. El importe no tiene prácticamente influencia en los impagos, hay de todo, aunque es de esperar que sea más sencillo recuperar uno de menor importe, el promedio así lo señala: impagados 8.200 € frente a los 6.500 € de promedio de importe por pagaré recuperado. Espero haber sido de utilidad a los inversores. |
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13-07-2017, 14:16 | #2 | ||||||||||||||||||||
Forero Senior
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Interesante análisis. Muchas gracias!
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13-07-2017, 15:00 | #3 | ||||||||||||||||||||
Forero Ninja
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Mordor,
Siempre que no haya "Monkey Stock Picking" en el Departamento de Riesgos de Comunitae y este sea el jefe. En ese caso, no hay estrategia posible. S2 |
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13-07-2017, 17:12 | #4 | |||||||||||||||||||||
Forero Senior
Fecha de ingreso: 2 Jul 2017
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Mensaje de Houdini
https://elpais.com/diario/2007/09/23...02_850215.html Edito y añado más detalles curiosos que estoy observando: Buena parte de los impagados fallaron en su primer pagaré. No es mala regla por tanto dejar esos primeros experimentos para otros inversores y apostar solamente por aquellos que tienen un buen equilibrio entre prestamos amortizados y no "vomitan" pagarés como se ha visto en los grandes pufos. |
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14-07-2017, 08:18 | #5 | ||||||||||||||||||||
Forero en prácticas
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Gracias por la aportación Mordor. No hay peor estrategia que no tener estrategia y luego culpar al mono (buen selfie, por cierto).
Desde mi punto de vista, lo mejor es diversificar para protegerse de la probabilidad de impago. Y no quedarte pillado con un 20% de tu cartera en un préstamo D o un E que son los que tienen más probabilidad de caer. En mi caso, procuro que la concentración por garante no supere el 3% y que el plazo sea siempre inferior a 90 días. Y nunca permito que mi cartera tenga más de un 30% de D y E. Por ahora me está funcionando. |
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14-07-2017, 10:20 | #6 | |||||||||||||||||||||
Administrator
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Mensaje de espartaco
http://www.forofintech.org/inversor-...comunitae-3347
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Admin |
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15-07-2017, 11:30 | #7 | ||||||||||||||||||||
Forero Senior
Fecha de ingreso: 18 Nov 2016
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Gracias por el análisis.
Mi experiencia, en cierto modo coincide con tu análisis (de retrasados pq impagados no he tenido casi). En los últimos 3 años, de unos 100 pagarés solo he tenido un fallido/Judicial (Ros Roca), que no se que clasificación tenía al principio (ahora es F). Tengo otro con fuerte retrasos (Electro lidquidación) pero que ya ha pagado el 95% de la deuda por lo que acabara bien. Y otro retrasasdo (mecanizados ibarra) que tiene "promesa de pago" por lo que supongo que acabara bien (pero hasta el final nunca se sabe). Del total de 100, 97 Ok, 1 fallido/judicial, 1 retrasado activo (pagado al 95%), y 1 retrasado pendiente de pagar todo, con promesa de pago. Esas son mis estadísticas de pagares (bueno creo que hay 1 o 2 que eran facturas en vez de pagares). De particulares de los viejos tiempos, es otra historia.... Ahí mi conclusión fue que los que más fallaban eran los B, seguidos de los A, tercero los D, y los menos fallidos los C. Pero claro, eran otros tiempos, en lo más duro de la crisis, y con la picaresca española descubriendo el crowdlending (hubo algunos que no pagaron ni la primera cuota). |
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15-07-2017, 21:59 | #8 | |||||||||||||||||||||
Forero Senior
Fecha de ingreso: 2 Jul 2017
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Mensaje de forofintech
El control es tan sencillo como ir en manual. Entiendo que un inversor con 100.000 para invertir no vaya a dedicarse a inspeccionar pagaré por pagaré en donde mete su dinero, pero hasta la fecha me he mantenido en manual por mucho que ha insistido la plataforma en las bondades de la reinversión automática que, francamente, me espanta. De este tipo de inversión la verdad es que si fastidia que un fallido te pueda dejar en negativo con cierta facilidad, pero si nos ceñimos a los históricos es una rareza que se te quede pillado el dinero en un judicial porque he repasado el histórico desde 2014 y ha habido unos 450 garantes, de esos menos de 40 han salido totalmente ranas y como comenté, hay algunos que vienen a la plataforma a "colar" un papel mojado y fallan nada más asomar, ahí es donde con un poco de sentido común podrían trabajar las plataformas al unísono, que a esos pájaros se les ve venir y situaciones como la ocurrida con DETECSA son sencillamente inaceptables. |
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17-07-2017, 12:41 | #9 | ||||||||||||||||||||
Forero Ninja
Fecha de ingreso: 22 Nov 2016
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Ya que has sacado a relucir el tema detecsa, se sabe algo?
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18-07-2017, 00:55 | #10 | |||||||||||||||||||||
Forero Senior
Fecha de ingreso: 2 Jul 2017
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Re: Datos curiosos para saber invertir en Comunitae
Mensaje de juanma
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