Porque dejo de invertir en LoanBook

Hola,

Salí escaldado de Comunitae y después de un tiempo sin invertir en ninguna Plataforma de crowdlending me decidí a probar con Loanbook avalados por los 21 meses con un solo retraso que anunciaban llevar.


Durante dos o tres meses fue todo perfecto pero a raíz del cambio operacional que llevaron a cabo en Octubre del año pasado y en el que se dispararon el número de prestamos la "cosa" empezaba a no gustarme y se lo avise a la plataforma. Les di la enhorabuena por los resultados obtenidos hasta el momento a la vez que les indicaba "Trabajen para repetir esos resultados. La clave del éxito en el tiempo dependerá mas en perpetuar esos ratios que en crecimientos rápidos".





Con el impago de Digonfer deje de hacer aportaciones a la espera de ver como se resolvia el asunto pero seguía reinvirtiendo las amortizaciones e intereses.

Pero en estos dos últimos meses el número de impagos a sobrepasado ampliamente las expectativas más negativas. De un total de 100 prestamos llevo 6 impagos y si esto lleva la misma progresión me temo que fácilmente se situarán por encima de los 10.

Llegados a este punto hoy ante el último impago Consultora Negocios, que llevaba casi un mes de retraso y sin marcar incidencia, ya me canse y he decidido desinvertir.

Hasta aquí (seguramente te suene) era un post ya publicado en este foro que me sirve de introducción al tema que tratamos en este.



Hoy me encuentro con un nuevo impago (INNOVA SMART CONSULTING S.L (DOXA) y quiero mostraros mis números.

Cantidad invertida: 9500€
Número de prestamos en impago: 7
Cantidad en impago: -689,63 €
Rentabilidad actual: -3,288%
Rentabilidad anualizada: -3,704%


En el siguiente gráfico veréis como a ido "la cosa" con el paso del tiempo y como en los últimos meses los impagos se disparan.




Detallo los prestamos impagados con Fecha, Nombre, Importe y Rating del Riesgo:

25/10/2016 Digonfer -196,00 € B

18/03/2017 Indalo Export -50,00 € B-

23/03/2017 Morgades Trabal -100,00 € B

12/04/2017 3M Logista SL -132,82 € B

18/05/2017 Consultora negocios -85,81 € B++

26/05/2017 INNOVA SMART CONSULTING S.L (DOXA) -50,00 € B+

31/05/2017 TALLERS ELPA S.L -75,00 € B+


Cada escalón descendente en el gráfico coincide evidentemente con estos impagos y en el mismo orden.



Conclusión: LoanBook a relajado el análisis de riesgo para incrementar volumen de prestamos y estos son los resultados. Digonfer podría estar dentro de lo admisible e incluso un impago más sería perdonable pero ESTO de los últimos meses NO.

Nota: Hay dos pagos de capital a nombre de ODGERS BERNDTSON SA (19/05/2017 7,52€ 25/05/2017 6,67€) que sospecho, estoy seguro, que son de ConsultoraNegocios. Confirmado: "Nos complace informarle que ha recibido el correspondiente pago parcial de su participación en el préstamo ‘CM-1041, CM-1041 ConsultoraNegocios’". Pero en Movimientos de efectivo sigue atribuido a ODGERS BERNDTSON SA. Deberían tener mas cuidado.

Saludos a tod@s

corchea 25.12.2016 en Sugerencias a Loanbook
"yo alucino un poco con los métodos oscuros que usan para evaluar el riesgo, tanto ésta como otras plataformas ¿no darían más tranquilidad si publicaran información sobre los criterios?"

De acuerdo.
Sin ser un experto en Contabilidad Financiera considero que la asignación del rating algunas veces es un ARCANO.
Por lo menos yo no consigo entender las razones objetivas de algunos aún cuando se ofrece una breve explicación.

Ves datos de una empresa que son (parecen) buenos e incluso espectaculares y le dan un B/B- y otros que son (parecen) peores y le asignan un rating superior.

Preocupante el número de impagos. Si no cuidan esto rápidamente se producirá una rápida y generalizada desinversión. Tal vez deberían de conceder menos préstamos y pagarés.

Alguien ha preguntado o ha tenido algún feedback desde loanbook sobre estos impagos? Creo que la situación merece algún tipo de respuesta tranquilizadora... o no. No he escrito a la plataforma porque no tengo ningún impago aunque visto lo visto es una cuestión de mero azar.
De hecho, pensaba que el número de retrasos tendría que ver más con la aparición y generalización de los préstamos de alto riesgo, pero viendo la ristra no es el caso. Con su clasificación del riesgo, ¿deberíamos esperar un año para comprobar su fiabilidad y que pasa con la rentabilidad mientras tanto?

Hola Juanjomac,

A mi ni me pagan ni me corresponde defender a Loanbook, pero tampoco voy a tomar una posición tan derrotista y dar por supuesto que se ha perdido el dinero, tal y como reflejas en tu gráfica. Creo que equivocas términos, actualmente están en Incidencia, que implícitamente supone un Retraso en el cobro, y no en Impago, que supongo que tu lo debes catalogar como incobrable. Yo en estos 21 meses he visto con anterioridad retrasos, y entiendo que lo que publican es que han tenido 1 en incobrable, que yo personalmente desconozco.

Que la situación en estos últimos meses ha variado, te doy toda la razón; que cada uno debe tomar sus propias medidas de prudencia, totalmente de acuerdo; que envías un email o te pones en contacto con Loanbook para pedir explicaciones, totalmente recomendable. Esta claro que el dinero es miedoso, pero albergo cierta esperanza, y llámame iluso, que por lo menos parte lo recuperamos.

Lo que me gusta de esta plataforma respecto a las demás, es que aparte de intentar recuperar judicialmente, que es lo que hacen todas en los prestamos a empresas, es obligar a la empresa a firmar un pagaré por cada pago pendiente (eso lo puedes ver en cualquier documento que hayas firmado via signaturit) por lo que se puede también utilizar la vía mercantil; es una doble garantía. Aunque las garantías no aseguran nada.

Otra cosa "positiva" es que hay un inversor principal por encima que nosotros que financia todas las operaciones. Imagínate la presión que puede estar haciendo este inversor sobre la propia plataforma para que lo hagan bien.

Tal vez esta vez me lo he tomado de una manera más "tranquila", después de sufrir lo que pasó con Circulantis. Yo llegué a tener 14 operaciones en retraso, aprendes de los errores, tomas tus medidas y sigues jugando (porque hay que recordar que esto no está exento de riesgo); ahora no he sumado más retrasos y solo me quedan 5 operaciones pendientes.

Espero que todos recuperemos el dinero y si alguien conoce algún producto que dé un por encima de un 5% y tenga total garantía, le invito a que lo comparta, porque yo estoy abierto a mirarme cualquier cosa.

Esta tarde Loanbook ha enviado una nota "tranquilizadora" sobre esta racha de impagos, así lo denominan ellos también, es lo más cercano a la información que pedíamos. Ahora nos quedaría alguna orientación sobre esta acumulación inusual de incidencias. Esperemos que llegue también.

Hola Dardo,

No se trata de derrotismo, lo defines mejor en el segundo párrafo; prudencia.

Soy inversor de bolsa desde hace 30 años y asumo un nivel de riesgo/beneficio diferente al que le puedo dar al crowdlending. Para una rentabilidad esperada del 4-5% considero que una perdida puntual del 2-3% en una cartera bien diversificada y medianamente madura de 100 prestamos es lo máximo asumible por mi.

Ten en cuenta que en este espacio de tiempo también han existido retrasos que al final han pagado, pero el número de retrasos (Impagos de momento para mi) se van acumulando, son cada vez más. Como en bolsa, mientras el gráfico diga que va a peor hay que estar fuera del mercado. Si en un futuro se invierte la tendencia considerare el volver a entrar. No es un acto de fe, es cuestión de resultados. No se trata de recuperar parte, si no de ganar o perder.

Ire editando el post con los resultados futuros para ver como evoluciona. Espero que tu tengas razón y sea a mejor.

Por lo pronto hay otro préstamo que vencía el 29 de Mayo y hoy 5 de Junio noche, ni noticias.

Saludos

Hola,

Por que medio se recibió esta comunicación??. A mi no me llego nada.

Saludos

Hola Juanjo,

estaba el párrafo final del informe semanal.

saludos

Hola NAGAR,

He revisado los últimos informes semanales y no lo veo.

Gracias de todas formas, Saludos.