Documentos

He recibido este mail de envestio:

Me piden documentos para justificar de donde proceden los fondos.

You have completed the verification as a regular investor. We would like to inform you that we usually require source of funds documentation for investors bringing high volume investments with us. In order to increase the limit, so that we may accept further deposits from you, please provide the documents and the further clarifications related to source of funds. Among possible documents can be:

Salary slips/contracts mentioning salary (for the past 3-6 months)
Bank statements, showing origin of funds (such as salary payments, pension)
Tax declarations
Documents confirming profit from business activities and ownership of businesses
Documents confirming sale of property and prior ownership of the property
Etc.


Please upload the above documents in the “Documents” section of your account and inform us by email. Thank you in advance.



Les he enviado la declaracion de la RENTA de 2018 y me contestan esto:

Thank you. Please provide further clarifications, since your volume of investments exceeds the yearly declared income.
Thank you in advance.
—
Kind regards,
Envestio Support


Que tengo que hacer? mandarles declaraciones de años anteriores? las escrituras del piso? Es un dinerillo que tenia ahorrado, evidentemente es superior a lo que pueda ganar en un año sueldo, a pesar de ser un triste autonomo.

A alguien le ha pasado lo mismo?

A mi también me mandaron el mismo correo y les mandé el certificado del trabajo del ejercicio 2018 (donde salen los rendimientos y retenciones practicados por la empresa) pero no tuve que presentar nada más.

Prueba a enviarles la vida laboral, con eso quizás entiendan que son ahorros de años de trabajo.

Es absolutamente exagerado la cantidad de justificantes que pide esta gente para demostrar de donde vienen tus ingresos. Ni las Entidades Financieras en España piden tanto requisitos.
Al fin y al cabo, ¿ Quienes son envestio ?
¿ Cual es su cuenta deresultados? ¿ Y sus balances ? ¿ Que tipo de contabilidad llevan ? ¿ Estan al dia en sus obligaciones fiscales ? ¿ Como distribuyen sus resultados ?
Lo cierto, es que de Envestio, al igual que otras plataformas sabemos bien poco.

La verdad que sí que parece desproporcionado.

Ahí atrás habían comentado que la verificación sólo se solicitaba a aquellos que superaban los 10.000€, no sé si el tener que justificar con documentos tus ingresos también está fijado en ese límite o en un superior.

En cualquier caso, cuando compré el coche, y fui a la financiera a que me concediesen un préstamo, me pidieron las dos últimas nóminas. ¡Envestio pide entre las 3 y las 6 últimas nóminas! Se controla menos al que pide dinero que al que lo da

Según tengo entendido, y basandose en la ley de blanqueo de capitales, estan obligados a pedir justificación cuando superas los 10.000€.
Se debe justificar de donde sale el capital de tu cuenta.
Yo en su momento les envie documentación de ingresos superior al aportado y todo correcto.

He estado buscando un poco, por curiosidad, y lo máximo que encontré fue que para pagos en efectivo superiores a 10.000€ hay que justificar su origen.

Buscando en el mismo artículo acerca de transferencias hay un apartado de "corresponsalía transfronteriza" que no habla nada de importes.

Link de interés: https://www.ramonycajalabogados.com/...nanciacion-del

No sé, yo creo que desde el momento en el que estamos hablando de transferencias bancarias el dinero ya está más que controlado, no veo necesidad de tener que dar más explicaciones a una plataforma. Es más, sería más lógico que las entidades bancarias fuesen las que pidiesen explicaciones de quien es el ente internacional que te está haciendo ingresos en tu cuenta bancaria, puesto que estas plataformas para los bancos "es como si no existiesen y no conocen su actividad".

En cualquier caso, ni un banco te pide tantas nóminas para abrir una cuenta nómina.

Aparte, ¿qué demuestras con entregar X nóminas? Nada, puedes ser un manirroto y fundirte toda la nómina al día siguiente, por lo que... ¿de dónde sale ese dinero que tienes?

No podemos poner de ejemplo para nada a las entidades financieras y menos las de España, ninguna hizo bien su trabajo y la mayoría tuvieron que ser rescatadas o fusionadas. Engañaron a los inversores durante años con total impunidad y tienen mucha influencia para poner trabas a cualquier negocio que pueda perjudicarles.

Desde la UE están cada vez más estrictos con la documentación. Yo trabajo en una agencia de seguros y no veas la documentación que tenemos que presentar para hacer un simple fondo de inversión de 500€. En cambio los bancos hacen lo que quieren y como quieren porque al final son los que dirigen todo por desgracia y tienen manga ancha.

Cuando los bancos ven que peligra su negocio presionan a los gobiernos para que regulen todo lo que puede perjudicarles. Primero fueron las criptomonedas, muchos bancos no te permiten comprarlas y con el tiempo irán a por las plataformas de crowdlending. Un amigo banquero ya me dijo que ahora mismo estas plataformas son la mayor competencia que tienen y que no tardarán en presionar a la UE.

Totalmente de acuerdo, Keko, con tu comentario. De hecho me extraña no notar ya la presión de los bancos sobre las plataformas. Me preparo para ese futuro cercano en el que los bancos presionarán más para dificultar su negocio. Y voy haciendo acopio de papeles que demuestran el origen de mis ahorros, no queda mucho tiempo para que más plataformas pidan justificantes incluso para cantidades más modestas.

Hola,

A ver si podéis aclararme si esto es normal.
El día 9 de octubre me di de alta en Envestio. El día 10 subí a su web la documentación requerida. El día 14, al no haber obtenido aún respuesta, les mandé un mensaje por el chat generando así un email.
Estamos a día 24 por la noche y sigo sin tener noticias.

Es normal esto? Os ha pasado también?

Da cosa meter dinero cuando parecen así de informales...

Un saludo y gracias,