Entrevista: Gestión del recobro

Recientemente October publicó una encuesta para conocer los aspectos que más interés despertaban entre los usuarios del foro. El mes pasado, hemos entrevistado a October para conocer su proceso de selección de las empresas. Hoy, les planteamos preguntas sobre la gestión del recobro.



1. ForoFintech: ¿Qué tipo de préstamos ofrecéis en October?
October: Ofrecemos préstamos de 30.000€ a 5 millones de euros con un vencimiento de hasta 7 años, a empresas españolas, francesas, italianas, neerlandesas y dentro de muy poco alemanas rentables. El tipo de interés aplicado varía entre un 2,5% y un 9,9% en función del nivel de riesgo evaluado por el equipo de Crédito de October. Para tener más información sobre nuestro proceso de selección de los proyectos, podéis consultar la entrevista que nos hizo ForoFintech el mes pasado.

Nuestros créditos son amortizables, lo que significa que se reembolsa de forma periódica y con el mismo importe. En el caso de October, los préstamos se amortizan mensualmente y las cuotas incluyen una parte del capital y los intereses, calculados sobre el capital pendiente de pago.

October es una alternativa de inversión interesante para los inversores particulares que desean dinamizar sus ahorros invirtiendo en la economía real, en tan sólo 3 clics, ya sea desde la web o la app móvil.


2. ForoFintech: ¿Conlleva riesgo prestar a empresas?
October: El riesgo es que una empresa a la que has prestado deje de pagar. En caso de impago, es el Inversor quien asume el riesgo y puede perder una parte del capital prestado. Una empresa, a lo largo de su vida, puede tener problemas de tesorería, puede enfrentarse con dificultades para cubrir todos sus costes o tener que reorganizarse o reestructurarse en caso de cambio de coyuntura económica.

Frente al impago, no debe entrar el pánico. Desde October, apoyamos a nuestros inversores y a nuestras empresas clientes en cada momento para regularizar la situación.


3. Forofintech: ¿Existe algún tipo de seguro o de garantía en los préstamos de October?
October: Como mencionado en la entrevista el mes pasado, no solemos pedir garantías de forma sistemática a las empresas. Nuestra experiencia nos ha llevado a la conclusión que las garantías o los seguros no se pueden activar fácilmente, porque las condiciones de implementación son muy estrictas, y que son muy caros lo que reduce el rendimiento del inversor.

Sin embargo, en algunos casos, hemos podido llegar a solicitar algún tipo de garantías, lo que se indica en el contrato del préstamo y en la ficha del proyecto. Además, desde abril de 2018, la Garantía del Estado Italiano, el “Fondo di Garanzia" está disponible para algunos proyectos italianos presentados en October. En caso de impago, la garantía cubre como mínimo el 40% del capital pendiente de pago del préstamo.

Desde October, creemos que la diversificación y la equiponderación de tu cartera es clave para minimizar el impacto que puede tener un impago sobre tu rentabilidad. Por lo tanto, si tienes 1.000€ que invertir en October, es mejor invertir 20€ en 50 proyectos que 100€ en 10 proyectos.


4. ForoFintech: Si una empresa deja de pagar, ¿quién se encarga del recobro?
October: El equipo de Recobro de October (2 personas en Francia , 1 en España , 1 en Italia y 1 en Holanda ) se encarga de la recuperación de los fondos en su país y de ponerse en contacto con la empresa para entender la razón del retraso en el pago. Junto con la empresa cliente, buscan maneras de recuperar el capital pendiente de pago. Dependiendo de la situación, October puede contratar una agencia de recobro externa para gestionar el proceso de recobro.


4. ForoFintech: ¿Qué acciones tenéis a vuestra disposición para recuperar los fondos?
October: En caso de impago, intentamos gestionar el cobro de forma amistosa, en la medida de lo posible. Si fracasa o si la empresa está en procedimiento concursal, pasamos a la fase de recobro judicial.


1. Recobro amistoso
El objetivo es recuperar los fondos pendientes de reembolso de forma bilateral. En este caso, el equipo de Recobro de October se pone en contacto con la empresa y busca vías para recuperar el importe pendiente. Si la empresa colabora, podemos acordar una reestructuración de la deuda para dar tiempo a la empresa para normalizar sus flujos de caja, recuperarse y evitar un impago.
Saber más sobre el recobro amistoso

2. Recobro judicial
El objetivo es recobrar la deuda pendiente por la vía judicial, acudiendo a los Juzgados competentes. Este proceso se lleva a cabo con la ayuda de una agencia externa de recobro contratada por October y puede durar varios meses. Dos factores influyen sobre el resultado de este proceso: la decisión del tribunal (pago en totalidad, parcial, ausencia de pago) y la solvencia de la compañía.
Descubre el proceso de recobro judicial


5. ForoFintech: ¿Cómo informáis a los inversores de los impagos?
October: Los reembolsos se abonan a la cuenta de los inversores cada mes entre el 15 y el 20. Si una empresa no paga en este momento, nuestro equipo de Recobro informa en la página Actividad del proyecto la razón del impago y las acciones llevadas a cabo para recobrar los fondos. El mismo día de la actualización, los inversores reciben la información por email.

Actualizamos la información de los proyectos en mora cada mes (salvo para los proyectos en recobro judicial ya que su evolución suele ser lenta). Para que los inversores puedan ver el estado de sus préstamos, hemos desarrollado una herramienta de seguimiento, disponible desde la pestaña Préstamos de la cartera de préstamos.


6. ForoFintech: ¿Cuánto dinero se puede perder?
October: No se puede perder más que la aportación inicial. Los gastos de recobro (de la agencia de recobro, de los abogados…) están cubiertos por October si no conseguimos recobrar los fondos. Si conseguimos recobrar los fondos, estos gastos se deducen del importe recuperado. Esta información está reflejada en nuestras actualizaciones sobre recobro.


7. ForoFintech: ¿Cómo estar seguro que October hace todo lo posible para recuperar los fondos?
October: El equipo directivo de October invierte de forma sistemática en todos los proyectos publicados en la plataforma. Por lo tanto, nuestro interés está alineado con el de los inversores. Dedicamos nuestros esfuerzos a defender sus intereses y recuperar los fondos.


Si alguien tiene alguna duda, puede aprovechar este hilo y Camille David, responsable de Relación con Inversores de October la responderá.