Estadísticas de Comunitae 2T

¿Y si resulta que la banca en general, si no estas en una epoca de crecimiento fuerte, es directamente inviable?

¿Y si resulta que el dinero FIAT que manejamos es directamente inviable?

Sobre los ingresos por intereses y la mora, tienes que tener en cuenta que a lo largo del tiempo la cifra de inversión aumenta, ya que se van reinvirtiendo los intereses ganados, por lo que por ej, empiezas invirtiendo 5.000€ pero acabas invirtiendo 5200. No es la panacea pero palia un poco las posibles perdidas.

Pues no especialmente... El punto 2 me parece algo absurdo... que porque se centran solo en los 2 últimos años y se olvidan del pasado anterior de fuertísimos impagos en particulares? De verdad hay que explicarlo? Dado que su estrategia ha cambiado por completo, y que desde hace 2 años no hacen particulares, pues es lo lógico que se centren en empresas, que tienen una casuística de morosidad totalmente diferente a particulares.

El punto 1 es mas semántico y ganas de ver las cosas... Con el odio visceral que procesais por aquí, pues así sera.... echo en falta la más minima crítica a otras plataformas... Loanbook y circulantis otrora el paladin de transparencia ahora no paran de aparecer impagados, y con una gestión de recobro de parbulario. Pero ni un mensaje en meses en sus foros....

Buff!!! te recomiendo una excursión por el foro de Loanbook

El informe de Comunitae me recuerda a esto.... manipulación en estado puro.

Voy a hacer una crítica un poco offtopic en algo que parece que nadie se ha fijado.

Yo no sé vosotros pero no me puedo tomar en serio un informe que esté redactado con una fuente tipo "Comic Sans", por muy bonitos que sean los números.

No me imagino a un trabajador presentándole un informe así a su jefe. Estos tipos de fuentes son las que utilizas para colgar un cartel del estilo "he perdido a mi perro".

Un saludo

Buenos días
Hay mucha diferencia de opiniones en relación a comunitae. Prevalece la mala pero mucha de ella referida a un tiempo bastante anterior, con crisis de por medio e incluso préstamos personales o pagares de rating F, que hoy no existen.
Estoy pensando en entrar y estoy barajando solo entrar en prestamos D y quizás C, parece que la morosidad esta controlada y la rentabilidad es muy alta.
¿Os parece una locura? Agradezco sugerencias de experiencias pero de este año, que como todos sabemos rentabilidad pasadas no garantiza rentabilidad futura. Y en este caso me parece que juega a favor.
Gracias

Eres un incauto.
Antes Comunitae cuando un pagaré era fallido, lo cambiaba de categoría a "F" de forma que en sus estadísticas (que ya han ocultado debidamente) parecía que sólo esos pagarés impagaban como te está pasando a tí ahora. Es muy fácil manipular un cambio de rating por detrás y muy difícil demostrar, pero creo que alguien afirmó lo mismo que yo.

Lo cierto es que la morosidad en Comunitae es escandalosa a día de hoy. Mira la base de datos de empresas morosas que hay en la sección "Invertir en crowdlending".

Hay mil opciones mejores.

Gracias, no sabía que cambiaban en el pasado el rating a F en impago. En el Excel los que he visto están en E, no veo nada impagado de menor rating. Me parece curioso salvo que ahora cambien en impago en vez de al F a el E.
En tipos del 13%-15% te puedes permitir el doble de impagados que en otras plataformas con tipos del 7%.
Esos son los cálculos que había hecho.

Interesante lo que dices... aunque no es cierto. Voy a hacer unos números y a ver si te los puedo subir.

Mira el hilo de Mintos, plataforma con préstamos garantizados. Hay un originador muy solvente, Mogo, que da préstamos al 13%.

S2

Hester,

Te subo una comparativa entre invertir en Loanbook y Comunitae con 3 escenarios: mora al 2%, 4% y 6% con una cartera de 50 préstamos, esto es, se supone que fallan 1,2 y 3 préstamos en cada escenario. He asumido invertir en Loanbook al 7% y en Comunitae al 14%, aunque puedes cambiar los datos.

Independientemente de que la morosidad de Comunitae es muy alta y ya eso es una señal de "red flag" que dicen los ingleses, como bien dices, si una plataforma me paga el doble que otra, igual me puedo permitir el doble de morosidad. El tema es que se trata de inversiones diferentes.

A ver, cuando tú inviertes en pagarés de Comunitae, la media son operaciones a 90 días. Y Comunitae tarda bastante tiempo en abonarte el dinero en tu cuenta, tiempo que tu dinero "no trabaja". Si tienes en cuenta que el año tiene 360 días / 90 días de media de un pagaré, eso significa que tu dinero lo inviertes en 4 pagarés al año, lo que significa que tienes tu dinero parado unos 28 días al año como consecuencia de la lentitud en los pagos de Comunitae. Es decir, obtienes rendimientos durante sólo 11 meses.

Por otra parte, al invertir en préstamos a pymes en Loanbook no tienes ese problema, porque cuando cobras la primera cuota 1 de un préstamo de 50 euros a 12 meses, cobras unos 4 euros de principal y unos 46 de intereses. Es decir, que aunque Loanbook tarde unos días es hacerte el abono (mucho menos que Comunitae), sólo se ven afectados 4 euros de principal (tu dinero invertido inicialmente) que no vuelves a poner en circulación mientras en que Comunitae se ven afectados los 50 euros. ¿Me explico?

Aquí puedes ver cómo es el desglose de un préstamo de 50 euros al 7% a 12 meses en capital e intereses.

Al no ser productos idénticos no puedes hacer la cuenta de la vieja que haces y debes tener en cuenta el factor tiempo que has pasado por alto.

Saludos