Mi opinión sobre Debitum network

Debitum Network es una plataforma de préstamos a empresas fundada en 2018 y que opera desde Riga, Letonia. La plataforma tiene más de 2.000 inversores, ha financiado más de 4 millones de euros. Desde su lanzamiento se han publicado más de 400 préstamos con un tipo de interés medio del 9.75% anual y no habido ninguna incidencia ni impago.

Debitum Network utiliza tecnología blockchain para garantizar los contratos inteligentes así como la correcta gestión de los pagos. La plataforma realizó una ICO para levantar fondos para el lanzamiento del proyecto con su propio token (DEB), si bien en estos momentos la plataforma de crowdlending es autónoma e independiente.


Calificación de los préstamos
Los préstamos está divididos en diferentes niveles de riesgo (A-F) que muestran la probabilidad de incumplimiento de una empresa durante los próximos 12 meses según una escala unificada de calificaciones de crédito proporcionada por diferentes evaluadores de riesgo. Hasta la fecha se han añadido más de 400 préstamos con una su tasa de interés anual media es de 9.75%.


Garantía de recompra
Todos los originadores de préstamos en la plataforma de Debitum Network tienen una garantía de recompra. En caso de que los préstamos no sean abonados a tiempo y se mantengan impagados durante 90 días, entrará en funcionamiento la garantía de recompra y el originador recompra el préstamo abonando el principal más los intereses devengados.

Período de gracia y penalización
Los préstamos de Debitum Network tienen 15 días "extra" de período de gracia para pagar pero durante estos días el inversor sigue devengando intereses al mismo tipo del préstamo. Punto positivo!

A partir del día 16 de retraso entra, adicionalmente, una tasa de penalización (que va del 2% al 18%) y que aparece junto a cada préstamo de forma particular.



Préstamos comerciales a corto plazo
Debitum Network se centra únicamente en préstamos a empresas y respaldados por garantías, facturas por bienes vendidos y garantías personales.

La mayoría de los activos son a corto plazo. La ventaja de Debitum Network sobre la mayoría de las otras plataformas de préstamos similares es que los préstamos son a corto plazo, lo que permite una rápida rotación de los fondos de los inversores y la posibilidad de obtener intereses compuestos mediante la reinversión de los fondos después del reembolso.

Los préstamos tienen una duración de 1 mes a 60 meses; la duración media es de 42 días y el importe medio del préstamo es de 9.498 €. En la actualidad, la plataforma cuenta con una importante tendencia al crédito de facturas.


4 originadores de préstamos:
En la plataforma hay préstamos de 4 originadores:

• Factris (Países Bajos / Lituania) - préstamos en financiación de facturas.
• Chain Finance (Lituania) - préstamos comerciales.
• TradeBacking (Letonia) - financiación comercial.
• Aforti Finance (Polonia) - préstamos comerciales.

Depósitos e inversiones mínimas.
El importe mínimo de depósito es de 50 euros, mientras que el importe mínimo de inversión es de solo 10 euros. No hay límite en cuanto a cuánto puede invertir.

Monedas aceptadas
Debitum Network admite EUR, USD, GBP con un mínimo de 50 euros de cuentas SEPA (Todas las inversiones en activos se tramitan en moneda euro). Los usuarios cuya moneda nacional no es EUR / GBP / USD también pueden invertir, pero los gastos de transferencia bancaria pueden ser costosos.

Aurtomático
Es posible invertir en modo automático; existen 3 planes preconfigurados: un perfil conservador que sólo invierte en préstamos "A" (los más seguros); un perfil moderado sólo invierte en préstamos "B" y un perfil agresivo invierte en préstamos desde "C" hasta "E". Asimismo, es posible configurar una inversión automática con filtros a medida.


Mercado secundario
Por el momento, Debitum Network no tiene un mercado secundario. Esto es un poco negativo, ya que los inversores no pueden vender sus préstamos en caso de que quieran abandonar el mercado antes de que un préstamo específico madure. Deberían trabajar más en otras formas de mejorar la liquidez y, por el momento, los plazos cortos de los préstamos son la única forma de lograrlo.

Comisiones
La plataforma es gratuita y no cobra ninguna comisión

Depósitos y retiros
Transferencia bancaria: Euros (SEPA), GBP (cuentas locales del Reino Unido), (USD (cuentas locales de los Estados Unidos).

Ventajas

• Garantía de recompra
• No hay un solo impago desde el lanzamiento.
• Los originadores son compañías fuertes y con experiencia
• Fondo de Reserva
• Herramienta de autoinversión
• Campañas regulares de cashback
• Plataforma fácil de usar
• Monedas principales: EUR, USD, GBP aceptadas

Desventajas

• No mercado secundario
• Pocos activos
• Empresa joven

Hola,

Un comentario: yo creo que en el periodo de gracia se siguen generando intereses. Al menos en mi caso he visto cómo se seguían generando intereses durante esos días.

Dicho lo cual, me parece un periodo de gracia demasiado largo. Yo el periodo de gracia lo entiendo como un margen para cubrir las tardanzas en las transacciones, etc. Pero en este caso en la práctica significa que el prestatario puede estirar el préstamo hasta 15 días más. Yo he recibido varios pagos al final del periodo de gracia, pero nunca han entrado en penalización.

También me ha pasado lo contrario: a veces amortizan el préstamo faltando más de una semana para su vencimiento. Al final la duración del préstamo puede ser bastante menor o superior a la fijada inicialmente.

Un saludo.

Tienes razón, hemos confirmado con la plataforma y durante el período de gracia sí pagan intereses.

Gracias por el apunte

Todavía no.

Un inconveniente puede ser que hay que esperar 90 días para que entre la garantía de recompra.
En otras plataformas es de 60 días, no?
¿Hay alguna tabla resumen en el foro en la que se compara esto?

Bueno, yo acabo de entrar con capital de prueba, a ver que tal me sale la inversión...

El periodo de gracia son 15 dias y aparte de ahí cuenta el plazo retrasado. En periodo de gracia no veo que vayan sumando intereses, sólamente los que hay pendientes.
En estos momentos tengo 4 préstamos: 1 activo, 1 en periodo de gracia y 2 retrasados.

Yo creo que en el periodo de gracia sí se generan intereses, al menos yo veo cómo van subiendo con el paso de los días.

Sí, efectivamente es así.
Al principio nos llevábamos las manos a la cabeza cuando nos dijeron 15 días de período de gracia
Pero resulta que es un tiempo que tiene el prestatario para abonar el préstamo antes de empezar a abonar "penalizaciones"; pero sí se generan intereses durante este tiempo.

Fantásticas noticias, ese era uno de los factores por lo que no me gustaba esta plataforma.

¿Alguien sabe como se aplica la penalización?