Mi opinión sobre Emprestamo

Emprestamo es una plataforma de crowdfactoring donde puedes invertir en facturas y descuento de pagarés de pymes. La plataforma está impulsada por Socios Inversores, plataforma dedicada el crowdfunding. No obstante, Emprestamo no está registrada en la CNMV porque la actual ley no exige que las plataformas dedicadas al descuento de facturas y pagarés necesiten de licencia.

La inversión mínima en cada operación son 50 €.
La plataforma utiliza Lemonway como Entidad de Pago, de forma que el dinero de los inversores está protegido.

Mercado primario
Se trata de un mercado primario, es decir, las operaciones no están pre-financiadas previamente sino que, una vez aprobadas, son publicadas en el marketplace para que sean aprobadas por los inversores.

Una vez se ha financiado la operación al 100%, se transfiere el dinero al deudor y es cuando se empiezan a generar intereses a favor del inversor. Esto es, el inversor no recibe intereses desde que realiza la inversión, durante el tiempo que se fondea la operación y hasta que el deudor recibe el importe financiado.

Tipos de operaciones
Existen dos tipos de operaciones:

• Operaciones no garantizadas: El inversor invierte y asume el 100% de riesgo de su inversión.
• Operaciones garantizadas: Una entidad aseguradora garantiza el capital aportado (no están garantizados los intereses).

En caso de impago de una operación garantizada, la plataforma tiene 1-2 meses para intentar recobrar el importe del cedente. Si no consigue cobrar, declara el siniestro y la aseguradora abona el principal en un plazo adicional de 4-5 meses. En total, el plazo medio hasta que el inversor recupera el capital es de 6 meses y no recibe ni los intereses de la factura/pagaré en la que invirtió ni ningún tipo de interés adicional por la demora.

Comisiones, rentabilidad y marketplace: rentabilidad y comisiones

• Empréstamo cobra al inversor una comisión del 20% sobre los beneficios obtenidos.
• No hemos encontrado estadísticas sobre la rentabilidad.
• En el marketplace sólo hemos visto una operación publicada en el marketplace al 4,50%, lo que indica que apenas tiene volúmen.

Valoración
No nos convence la plataforma por 3 motivos:

• El marketplace apenas tiene operaciones lo que impide tener una cartera debidamente diversificada.
  
• Las operaciones garantizadas sólo garantizan el capital. No abonan intereses de la operación ni por el tiempo que tarda la aseguradora en devolver el capital (6 meses de media) lo que tienen un impacto muy negativo en nuestra rentabilidad anual.
  
• La comisión del 20% sobre los intereses obtenidos tiene un alto impacto en la rentabilidad neta (antes de impuestos).

Comisión del 20%.... Jajajaja 😂, tenía que ser Española.

20% de un 4,5% y luego un 19% de impuestos... Lo mismo acabamos pagando y todo

Me parto.....

No le veo mucho recorrido al crowlending en España.. al menos a corto plazo. La mayoria de plataformas tienen invidencias o dificultades.. si es que somos latinos !!

Bueno por aportar mi granito de arena, en 2020, 2021 las inversiones aseguradas solo dan un triste 4,5%, eso si no resultan en impago y te tienes que esperar 4-5 meses a que la aseguradora suelte la pasta... resultado, sacando mi dinero estoy para echarlo a otras plataformas.