Mi opinión sobre Iuvo

Iuvo Group (www.iuvo-group.com) es una plataforma de crowdlending fundada en 2016 en Estonia. La compañía tiene un capital social de 500.000 euros, 9 empleados, 16.000 inversores de más de 100 países que han financiado 97 millones de euros en préstamos.

IUVO está supervisada por la Financial Supervision Commission of Estonia y está acreditado como intermediario financiero por la Estonian Financial Commission


IUVO tiene 4 originadores: EasyCredit y VivaCredit (Rumanía); iCredit (Bulgaria) y The Georgian Business Bank Group (Georgia).


Garantía de recompra y skin in the game
Todos los préstamos de IUVO tienen garantía de recompra, de forma que en caso de impago de una cuota, el originador se compromete a recomprar el préstamo al inversor y abonar el capital pendiente (los intereses devengados no están incluidos en la garantía de recompra).

La garantía de recompra se activa transcurridos 61 días desde la fecha de la primera cuota impagada y el originador se compromete a recomprar la totalidad del capital pendiente.

Todos los originadores participan en cada préstamo (skin in the game) con un 30% de forma que sus intereses están alineados con los del resto de inversores.


Clases de préstamos
IUVO clasifica sus préstamos en 7 clases en función del riesgo, siendo "A" los préstamos de menor riesgo y "HR" los préstamos denominados de alto riesgo o "High Risk".

Tipos de interés medios de los préstamos en función de su calificación:

• Clase A: 5.03% – 6.31%
• Clase B: 6.07% – 7.21%
• Clase C: 6.96% – 8.13%
• Clase D: 7.87% – 9.05%
• Clase E: 10% – 12.34%
• Clase HR: 11.87% – 15.22

Probabilidad histórica de que un préstamo entre en mora en función de su calificación:

• Clase A: 0 – 2%
• Clase B: 2 – 10%
• Clase C: 10 – 18%
• Clase D: 18 – 25%
• Clase E: 25 – 35%
• Clase HR: más del 35%

Importante
El capital invertido en IUVO esta garantizado al 100% pero IUVO no remunera intereses si un préstamo paga tarde una cuota. Por ello, a la hora de confeccionar la cartera, es importante tener en cuenta la mora asociada a cada nivel de rentabilidad indicada arriba.

IUVO recomienda analizar el comportamiento de pagos de las cuotas pasadas del prestatario para intentar "predecir" si se tratará de un buen pagador.



Cómo calcular la duración de los préstamos
Los préstamos publicados en IUVO tienen diferentes periodos de pago. Así, existen préstamos que pagan cuotas cada 7, 14, 15 y 30 días.(*)

A la hora de configurar el Autoinvest no existe un filtro que permita seleccionar los préstamos de una determinada duración (eg: 1 mes; 6 meses...). Para calcular la duración de los préstamos hay que multiplicar la frecuencia de pago(**) por el número de cuotas pendientes de pago.

Así, un préstamo que paga cada 7 días, si tiene 4 cuotas pendientes, sabemos que se trata de un préstamo al que le quedan 28 días; un préstamo que paga cada 14 días y tiene 3 cuotas pendientes, se trata de un préstamo con 42 días pendientes, etc...

(*) La frecuencia de pago aparece en la columna "Instalment type".
(**) El número de cuotas pendientes del préstamo aparece en la columna "Term". Entre paréntesis se indica el número de cuotas ya abonadas.


Más información: www.iuvo-group.com




Principales características:

• Préstamos al consumo a corto plazo (7 días - 1 año)
• Tipos de interés desde 5,04% hasta 15,04% anual
• Inversiones en EUR, BGN y RON si bien no ofrecen servicio de cambio de divisa
• Inversión mínima 10 EUR, 10 BGN y 25 RON
• No existen ningún tipo de comisión al inversor por mantenimiento de la cuenta ni invertir
• Posibilidad de invertir en modo automático
• Mercado secundario donde poder vender tus participaciones (comisión del 1%)
• Web en inglés

estoy en ella desde hace casi un año y la verdad es que es asi, pero al tener prestamos por encima de un 14% el rendimiento mensual sale bien suele estar cercano al 12% anualizado la mayoria de meses algo por encima.
mejor resultado que vivientor y, twino
muy parecido a viainvest
y algo por debajo de grupper y mintos eso en mi cartera.

Estoy empezando en Iuvo, teniendo en cuenta que si hay impago sólo se recupera el principal, pero que los intereses son altos, voy a ver si los impagos compensan con los no impagos y al final queda un tipo de interés interesante.

Os mantendré informado con el progreso.

Me parece muy interesante esa plataforma si pudieras informarnos serías de gran ayuda.

Gracias!

Llevo un año en ella, siempre con el autoinvest, eso si moficandolo segun este el mercado y a pesar de que no paga intereses de los prestamos que salta la garantia aquí os dejo mis resultados (ANUALIZADOS)
junio 2017 7.25%
julio 2017 9.25%

agosto 2017 10.36%
septiembre 10.25%
octubre 11.05%
noviembre 10.12%
diciembre 11.02% (aquí hubo subidas de tipos y se noto a partir de aquí)
enero 11.87%
febrero 11.93%
marzo 12.78%
abril 10.87% (no se que paso ese mes pero en todas baje mucho creo que pascua)
mayo 13.87 (creo que aquí hay parte de lo perdido en abril)
junio 12.87%
julio 12.63 (solo 8 dias)


la vigilo de cerca porque es la unica que tengo que no paga los intereses si actua la garantia.

Yo llevo desde enero con ellos. Intento invertir en los prestamos con mayor interés, que son los de mayor riesgos y no me va mal del todo.

Hay bastantes retrasos pero al final la gran mayoría pagan. Hasta ahora solo han llegado al BBG (sin intereses) el 6,5% de los prestamos que he tenido.

Según la información de su página mi Net Annual Return es del 13.96%

el mio pone 14.98% pero en este año ni de coña no se como lo calculan
tengo que decir que mis datos no son tae sino simplemente salen de la formula intereses recibidos en el mes/ capital y luego anualizado asi que no tengo en cuenta las reinversiones por lo que el tae seria un poco mas alto que los resultados de mi tabla (aprox un punto) pero no llegaria a lo que ponen ellos.

Estoy pensando en invertir para diversificar más entre plataformas.
¿Cómo os ha ido a quienes lleváis tiempo invirtiendo?

Una cosa curiosa de esta plataforma: intenté hacer una pequeña retirada, y al rato me mandó un mensaje support diciendo que había sido denegada por insuficiencia de fondos. El motivo es que en el tiempo que les cuesta procesar la retirada, si tienes el AutoInvest activado, te invierte los fondos de la retirada.

Vamos, que solicitar una retirada NO bloquea los fondos de tu cuenta, a diferencia de otras páginas. Si retiras, deberías parar el AutoInvest al menos hasta que se complete.

Otra cosa nada buena de la que me he enterado hoy: el mercado secundario tiene una comisión sobre el principal del 1%

Me he enterado porque el AutoInvest me ha cogido préstamos de duración demasiado larga (curiosamente, es imposible decir, préstamos a un año máximo. Tienes que multiplicar installments por frecuencia, y si a eso le sumas reparto por originadores, tienes como 30 miniportfolios que no pueden compartir fondos, con sus ineficiencias asociadas. Una auténtica mierda, vamos).

Y antes de venderlos, me ha entrado sentido común y digo, voy a preguntar a support... y así es. 1% de comisión.

La verdad es que no la quiero pagar, así que me joderé. He borrado ya todos los autoinvests e iré sacando pasta conforme vaya llegando. Tengo préstamos hasta a 3 años :S