¿Seguro que se cobran intereses mientras no salta el buyback?

Ronin46 · 29-01-2019, 21:40

¿Qué decisión habéis tomado con los originadores que no pagan "Ingresos por intereses según la estructura de pagos" pero si "Ingresos por penalizaciones"?

En Mogo, por ejemplo, con una penalización del 0.05% diario sale mejor que seguir cobrando los intereses al 12%.
Ahora bien, cuando la penalización es inferior a 0.03 diario (12%/360) sale mejor seguir cobrando los intereses al 12%.

El problema es que el porcentaje de penalización no es un filtro que puedas configurar y oscila entre un mínimo y máximo, por lo que te obliga a ver el contrato (cosa que sólo puedes hacer cuando vas a confirmar la compra de la participación).

Roberto · 30-01-2019, 18:12

Mensaje de forofintech

Qué fuerte!
Efectivamente tienes razón....
Yo pensaba que todos lo originadores pagaban por los días de retraso bien en forma de "Interest income on delayed payments" o "Penalty Income"
Hay que andar con mil ojos!

Adjunto 1315

Por aclarar conceptos. Estos son los 5 conceptos de la columna "Reconocimiento de ingresos":

Ingresos por intereses: Todos los originadores tienen "si". Se refieren a si pagan intereses. Está claro.
Ingresos por intereses según la estructura de pagos: En caso de retraso, pagan intereses de demora por los días de retraso. (*)
Ingresos por penalizaciones: En caso de retraso, no pagan intereses de demora sino una penalización. (*)
Periodo de gracia: Días en los que pueden pagar el préstamo pero no devengan intereses.
Interés de demora: Esto da lugar a confusión, pero se refiere SOLO al supuesto en que el originador no haga frente a la garantía de recompra. Es decir, el interés de demora en caso de que haya retrasos en los pagos es la columna "Ingresos por intereses según la estructura de pagos".

(*) El originador paga o intereses de demora o bien penalización.
Importante: Hay algunos originadores que NO pagan nada en caso de retraso en el pago: ni intereses de demora ni penalización!

Hola ¿donde puedo ver esos datos en mintos? gracias.

Roberto · 30-01-2019, 18:30

Mensaje de forofintech

Qué fuerte!
Efectivamente tienes razón....
Yo pensaba que todos lo originadores pagaban por los días de retraso bien en forma de "Interest income on delayed payments" o "Penalty Income"
Hay que andar con mil ojos!

Adjunto 1315

Por aclarar conceptos. Estos son los 5 conceptos de la columna "Reconocimiento de ingresos":

Ingresos por intereses: Todos los originadores tienen "si". Se refieren a si pagan intereses. Está claro.
Ingresos por intereses según la estructura de pagos: En caso de retraso, pagan intereses de demora por los días de retraso. (*)
Ingresos por penalizaciones: En caso de retraso, no pagan intereses de demora sino una penalización. (*)
Periodo de gracia: Días en los que pueden pagar el préstamo pero no devengan intereses.
Interés de demora: Esto da lugar a confusión, pero se refiere SOLO al supuesto en que el originador no haga frente a la garantía de recompra. Es decir, el interés de demora en caso de que haya retrasos en los pagos es la columna "Ingresos por intereses según la estructura de pagos".

(*) El originador paga o intereses de demora o bien penalización.
Importante: Hay algunos originadores que NO pagan nada en caso de retraso en el pago: ni intereses de demora ni penalización!

Yo en 2018 e notado muchos prestamos que no pagan las demoras, ni retrasos completos, tengo configurada una hoja de excel para que me calcule los intereses individualmente, y la mayoria coinciden con los resultados que veo en la hoja de amortizaciones, pero hay muchas cada vez mas que faltan 1, 2, 10, y mas céntimos en la amortización final. El año pasado la suma de todos esos centimos en 5000 pujas me han supuesto 350€ menos en la cuenta.

forofintech · 30-01-2019, 18:32

Mensaje de Roberto

Yo en 2018 e notado muchos prestamos que no pagan las demoras, ni retrasos completos, tengo configurada una hoja de excel para que me calcule los intereses individualmente, y la mayoria coinciden con los resultados que veo en la hoja de amortizaciones, pero hay muchas cada vez mas que faltan 1, 2, 10, y mas céntimos en la amortización final. El año pasado la suma de todos esos centimos en 5000 pujas me han supuesto 350€ menos en la cuenta.

Que raro...
Tienes en cuenta los periodos de gracia?

Roberto · 30-01-2019, 19:43

Mensaje de forofintech

Que raro...
Tienes en cuenta los periodos de gracia?

Hola, ya no lo tengo en cuenta, efectivamente esos días entre 3 y 30 días según e visto en la web que tienen algunos de periodo de gracia son los que crea las diferencias. No todos pero si bastantes, haber si tengo tiempo y un día paso el filtro a todos los que se excedan x días en periodos de gracia. Cuando hice el programa de excel hace unos 4 años, no existía el periodo de gracia y ahora ponerle un periodo a cada uno es un engorro.

Roberto · 30-01-2019, 21:10

Pues esta es mi hoja de excel que me calcula todos los movimientos de excel y funciona perfectamente desde 2015 aunque cada año hago una hoja nueva, Casi todos los intereses amortizan perfectamente e incluso algunos me salen unos céntimos de mas, pero hay una serie de ellos en esta imagen solo salen tres en rojo, que no guarda relación con los demás y el sistema es el mismo para todos:
Capital por el interés, dividido / por 365 días del año y multiplicado por el plazo en días entre la fecha de puja y la fecha que se amortiza. No se si los días de gracia computan o no cuando pasen de esos días de gracia.

Roberto · 30-01-2019, 21:24

Mensaje de Ronin46

Hasta la fecha tenía entendido que si se cogía un préstamo a 30 días y éste se retrasaba hasta el buyback se cobraban intereses por 90 días.

En algún momento eso se puso en duda pero se comentó que dependiendo del originador los intereses de los 60 días del buyback se cobraban bajo un concepto u otro, pero que siempre se cobraban.

Os pongo mi caso: https://www.mintos.com/en/6235113-01

Esos 19 céntimos son por los 30 días, no por los 90 días.

Según la tabla de originadores (https://www.mintos.com/en/available-...login/#details) Dinero sólo paga intereses por los plazos previstos, ni por demora, ni por penalizaciones ni por los días en mora.

Y como Dinero hay varios jeje.

¿Se me está escapando algo?

no tengo esa bandera en mi colección, pero di de baja a dinero que encima es español. ¿cuales son los otros dos paises que no pagan demora?.

xevito · 30-01-2019, 21:59

Roberto, me dejas alucinado con el control en tu hoja de cálculo. Es una pasada (quien pudiera...!)

ZIP · 06-02-2019, 10:33

Mensaje de Ronin46

Hasta la fecha tenía entendido que si se cogía un préstamo a 30 días y éste se retrasaba hasta el buyback se cobraban intereses por 90 días.

En algún momento eso se puso en duda pero se comentó que dependiendo del originador los intereses de los 60 días del buyback se cobraban bajo un concepto u otro, pero que siempre se cobraban.

Os pongo mi caso: https://www.mintos.com/en/6235113-01

Esos 19 céntimos son por los 30 días, no por los 90 días.

Según la tabla de originadores (https://www.mintos.com/en/available-...login/#details) Dinero sólo paga intereses por los plazos previstos, ni por demora, ni por penalizaciones ni por los días en mora.

Y como Dinero hay varios jeje.

¿Se me está escapando algo?

Esos intereses serían los que salen en el apartado "intereses del capital recomprado"?
Porque en el general en> Tasa de Retorno Anual sale "Comisiones de Mora", eso que es??

forofintech · 06-02-2019, 13:55

Mensaje de Roberto

no tengo esa bandera en mi colección, pero di de baja a dinero que encima es español. ¿cuales son los otros dos paises que no pagan demora?.

No pagan intereses cuando se retrasa un préstamo los siguientes originadores (entre paréntesis se indican sólo los países afectados):

Watu Credit Limited
EBV Finance
Dinero
Cash Credit
1pm plc
SIA AgroCredit (Letonia)
Mogo (Georgia, Bulgaria y Moldavia)
Creamfinance (Letonia)
GetBucks (Botswana, Kenia, Zambia y Sudáfrica)

Aún así, es recomendable que cada uno lo revise en la página de originadores, y pulse en "detalle" y verifique que aparece "NO" en AMBOS epígrafes "Ingresos por intereses según la estructura de pagos" y "Ingresos por penalizaciones" para descartarlos.

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