¿Seguro que se cobran intereses mientras no salta el buyback?

Lo estás.

Sería 2/3 de la rentabilidad, no 1/2 ya que sería:

6 días cobro
3 días no cobro

6/9 días estaría cobrando, que reduciendo sería 2/3 sin contar el interés compuesto.

Bueno, desde hoy no cojo ni un préstamo más a menos de un mes.

¿Tenéis constancia de que esto sea así en otras plataformas?

Es cierto. Y no.

El período de gracia se activa cuando el préstamo no se paga a tiempo. Es decir, puede activarse o dependiendo de si el prestatario ha pagado a tiempo no. No significa que un préstamo vaya a entrar en "período de gracia". Puede pagarse al vencimiento y todos tan contentos...

Es muy dificíl estimar el impacto de los días de gracia en la rentabilidad final . Ejemplos de escenarios invirtiendo en préstamos a 30 días:

Escenario 1: No se activa el período de gracia
Inviertes en préstamo a 30 días : Total 30 días.
La mejor opción. No hay período de gracia que merme rentabilidad.

Escenario 2: El préstamo no paga y salta el BuyBack a los 60 días
Inviertes en préstamo a 30 días + 3 período de gracia + 60 días buyback: Total 93 días.
La segunda mejor opción. Pierdes 3 días de período de gracia, pero tienes tu dinero invertido otros 60 días adicionales (importante no coger originadores que no pagan intereses de demora o poca penalización)

Escenario 3: Se activa el período de gracia y no hay mora.
Inviertes en préstamo a 30 días + 3 período de gracia : Total 33 días.
La peor opción. Pierdes 3 días de 30 invertidos, lo que es una pérdida de un 10% de tu rentabilidad.


En tu caso, es evidente que debes editar el AI y poner mínimo 1 mes.

Otras plataformas interesantes para corto plazo sin períodos de gracia: Viainvest y Robocash

Gracias por la explicación, uno no para de aprender en sitios como este.

Bien, y enlazando este cálculo con el del título de este hilo, suponiendo que el préstamo es con buyback son 6 días de interés, 3 días de NO cobro por período de gracia, y en los originadores en cuestión que NO pagan demoras, 60 días más de NO cobro, con lo cual hacen un total de 69 dias, es decir, la rentabilidad total real es un 6/69 % de la nominal del préstamo.
Si el tipo nominal es del 10 %, la rentabilidad final es del 0,87 % !!!!

Pd: Y ya no entro en que el originador con acuerdo del prestatario puede refinanciar la operación tantas veces como quiera (también entiendo que los sistemas de auditoria deberian detectar esta mala práctica)

Te has hecho un lío.

Suponiendo que sea un 10% de interés anual, hablamos de un 0,000261158 de interés diario, (1,1^(1/365).

Si suponemos que nos pagan 3 días y tenemos otros 66 entre moras y buyback no retribuido, el cálculo correcto sería:


365/69x3=16 (días cobramos intereses cada año)

Ahí vamos con la típica fórmula del interé

Edito para redondear cálculos

Hola [MENTION=2520]ib305822[/MENTION]

Hay muy pocos originadores que no pagan intereses de demora. No inviertas en ellos y muerto el perro....

Saludos

En caso de que el originador refinancie el préstamo sería una nueva operación.
El originador te recompraría el préstamo, algo así como loan agreement extended, y te pagaría los intereses que correspondan. Acto seguido el originador publicaría un nuevo préstamo en Mintos.

Es decir, la refinanciación del préstamo no hace que tú te quedes enganchado de por vida al préstamo.

Cierto, aunque el resultado final todavía es mas bajo, prácticamente la mitad de lo inicialmente calculado (de 0,87 % a 0,42 %), o prácticamente 0 que es lo que quería evidenciar con mi intervención y con esos cálculos estimativos.
Lógicamente cada préstamo tendrá una situación diferente de tipo y de tiempo, aunque la combinación de plazos ultra-cortos sin interés por demoras, puede quedarse la rentabilidad en 0 aunque aparezcan con tipos muy altos.