tabla periodos de gracia y pago intereses demora mintos

generador	dias gracia	int.mora	comis.mora	exp
aasa	3	si	no
1pm	0	no	no
acema	3	no	24%
aforti	3	no	14,40%
agrocredit	3	no	no
alfacredit	1	si	no
banknorte	3	si	no
bb finance	3	si	no
bino	6	si	no
capital service	3	si	no
capitalia	4	no	23%
cashexpres	3	no	no
creamfiance	3	si	no
credilikeme	0	si	no
credisimo	0	si	no
credistar	3	si	no
credius	0	no	no
debifo	14	no	4,70%
dindin	3	si	no
dinero	0	no	no
dozarplati	15	si	no
ebv	0	no	no
ecofinance	15	si	no
eurone	3	si	no
exprescredit	5 a 8	si	no	8 dias zambia
extrafinance	3	si	no
fireof	3	no	10,10%
getbuks	3	si/no	no	si=pago intereses polonia, resto no
hipocredit	3	no	24%
id finance	3	si	no
invipay	7	si	no
itf	3	si	no
kredit24	0	si	no
kuiku	0	si	no
kuki	5	si	no
leaselink	0	si	no
lendo	3	si	no
lime	0	si	no
lute	7	si	no
metrokredit	3	si	no
mogo	4	no	si/no	no paga comision MOGO LLC, MOGO LTD Y MOGO OU, resto mogo paga minimo 3,6% y maximos entre 9.8% y 36% dependiendo del pais
mozipo	3	si	no
pimpay	30	si	no
placet g	0	si	no
rapicredit	5	si	no
sebo	3	si	no
simbo	3	si	no
varks	3	si	no
vizia	3	si	no
watu	0	no	no
				intereses de mora = sigue pagando el % estipulado durante loas dias de retraso
				Comisiones de mora= penalizaciones + comisiones que se van pagando por los dias de retraso este % es aproximado

https://www.forofintech.org/attachme...iginadores.pdf

este es el enlace en pdf

perdonar que haya empezado otro hilo si el administrador cree que los tiene que unir perfecto, es que he ido haciendo pruebas hasta que me ha salido la tabla,

si veis algun fallo decidmelo y la corrijo,

No la deis por buena sin comprobarlo en la pagina de mintos, ya que puede haber mas de un fallo y no quisiera llevaros a error.

Vaya currazo. Un 10 pa ti. Grax!

Habeis sacado alguna conclusion que querais comprartir a partir de la tabla
os cuento las mias

a) Quito del autoinvest corto plazo de exprescredit me parece que 5-8 dias de periodo de gracia especialmente los 8 dias de Zambia para el corto plazo pueden rebajar muchisimo la rentabilidad a un mes vista.para largos plazos no es demasiado
significante.


b)Pago 0 uan vez finaliza el plazo para los prestamos de getbuks fuera de polonia asi que tampoco me interesan ademas getbucks en mi historial suele tener bastante retraso al igual que watu (aunque no creo que haya invertido casi nunca con ellos)

c)acema, aforti, capitalia e hipocredit se cobra mas en mora que estando al dia, ¿se podria trazar alguna estrategia en este sentido siempre que tengan garantia de recompra?

Buenas,

respecto al periodo de gracia, mas de tres días me parece excesivo (reducción de 9% aproximadamente del interés contratado), por lo que conviene relacionar el interés que nos ofrece el originador con el periodo de gracia (un interés inicial mas alto...puede convertirse en un interés final más bajo). Al no ser un patrón fijo lo del periodo de gracia, que cada uno elija. Lo aplico tanto a corto como a largo plazo. Con más de tres días, solo invierto en Kuki. Del resto en ninguno.

Respecto a las penalizaciones de mora, podría ser una línea a mirar, pero lo mismo, relacionar el interés inicial ofrecido con el "posible" interés por penalización. No lo tengo en cuenta a la hora de invertir.

Buen trabajo Ambulante!!!

Dudas sobre tus puntos

a) Si coges un préstamo de Expresscredit y se retrasa 8 días en pagar, ¿no es lo mismo que coger un préstamo a 12 meses y que todos los meses se retrase 8 días en pagar?

c) Entiendo que ese porcentaje se sobra sobre la cuota en mora, no sobre el total. Quiero decir, si tienes un préstamo a 12 meses de 120€ cobrarás el % de 10€, no de 120€ jeje.

Ufff buenisimas preguntas,
la C) creo que es asi, tiene que serlo por la fuerza

la A) aqui la cabezade buenes a primeras me dice que si y los numeros me dicen lo contrario, asi que me decanto por lo contrario es decir que no es lo mismo pero tampoco quiero afirmarlo al 100% mi razonamiento numerico es que en la primera cuota si que pierdes 8 dias sobre 38 (solo cobras 30) pero en la segunda ya serian 8 dias sobre 68 y en la tercera 8 dias sobre 98 y asi sucesivamente (entiendo que el periodo de gracia es sobre la cuota retrasada no sobre todo el prestamo por lo que el resto del prestamo sigue generando intereses por el total del monto excepto la cuota descontada) luego si queremos ser mas tiquis miquis podemos tener en cuenta si el mes tiene 30 o 31 dias

Hay una forma de ver, individualmente para cada originador, que política de retrasos tiene cada uno. Esta disponible en la propia pagina de Mintos, en la sección de estadísticas... orginadores... y le dais a la opción de "detalles".

En general, todos están bastante detallados, al menos en aquellos originadores que podríamos considerar activos (que publiquen nuevos prestamos en la plataforma con una frecuencia semanal al menos).

Si os fijáis en la tabla aparecen 3 columnas que hacen referencia a como el originador compensa al inversor cuando se produce una anomalía en el pago de una cuota, o en el préstamo en sí... Yo lo estoy viendo ahora mismo en la versión en ingles, y las columnas son: "interest income on delayed payments", "penalty income", "default interest". También se incluyen los dias de periodo de gracia para cada originador.

"interest income on delayed payment" son intereses al mismo tipo que el préstamo, que se cobran sobre la parte del principal en retraso hasta que se normaliza la cuota retrasada... en verdad no es mas que seguir cobrando al mismo tipo de interés por la parte que queda en retraso.

"penalty income" son intereses que se sobran sobre el pago retrasado (capital+intereses pendientes) a un tipo que se fija de antemano en el contrato de prestamo y que no coincide por normal general con el tipo de interes normal del prestamo.

"default interest" no he visto nigun originador que cobre esto (o al menos ninguno que recompense al inversor por este concepto)... pero según lo entiendo yo, es una penalización que el originador del préstamo cobra al prestatario en caso de que se produzca una amortización anticipada de la totalidad o parte del préstamo... es un concepto similar a las comisiones por amortización de capital que acostumbran a cobrar los bancos en los contratos hipotecarios.

Bueno... después de todo este rollo... añadir también que cada originador compensa al inversor por solo uno de estos conceptos, y no por todos ellos... Algunos como los dos primeros son incompatibles entre si, así que es lógico que sea así... pero el "default interest" no es incompatible con los otros, y vendría a solucionar o al menos paliar el tema de las recompras en mintos.

La tabla quiere ser un resumen englobado de lo que comentas tu, lo comente en otro hilo antes de hacerla , pero despues no se porque no me fue bien poner la tabla en el otro y tuve que hacer un hilo nuevo,

por eso decia que si veis algun fallo que lo comenteis y lo cambio enseguida, asi tenemos la tabla lo mejor posible para su consulta

ahora voy algo liado pero en cuanto pueda actualizo la tabla con esos dos o tres originadores nuevos que han entrado en mintos

Retomo este hilo para aportar algunos datos reales de mi inversion, para que tengamos una magnitud de la perdida real que supone los intereses no pagados durante los periodos de gracia de los prestamos.

He hecho unas estadisticas basicas sobre las inversiones ya finalizadas desde que comence a invertir en Mintos y las he separado por orginador. El motivo de coger las inversiones finalizadas es que de estos prestamos ya cerrados hay una ganacia/perdida real ya consolidada. Podeis hacer todos lo mismo exportando los datos a un Excel si teneis curiosidad os digo como lo he hecho yo.

En mi caso hay una perdida de aproximadamente 10 euros en intereses no cobrados, que atribuyo a estos periodos de gracia. Las conclusiones que he sacado son que el numero de dias de gracia afecta pero no es tan determinante como el originador, ya que al parecer los prestamos de ciertos originadores son mas propensos a pasar por el periodo de gracia que otros.

Resumen:

Originador	no cobrado(€)	prestamos finalizados	volumen cerrado (€)	dias de gracia	Int. Def	rent. Perdida (TIN)
Creditstar	0,65	135	1350	3	Del	0,05%
IDFinance	1,52	91	980	3	Del	0,16%
IuteCredit	1,93	38	380	7	Del	0,51%
Banknote	2,21	206	2134,14	3	Del	0,10%
CapitalService	0,37	38	370	3	Del	0,10%
Bino	0	28	280,21	6	Del	0,00%
Dinero	0	6	60	0	NO	0,00%
EBV	0,1	25	288,3	0	NO	0,03%
Varks	0,13	156	1742,82	3	Del	0,01%
Mogo	0,24	107	1070	4	Penalty	0,02%
Assa	1,45	57	572,24	3	Del	0,25%
ExpressKre	0,02	32	344,81	5	Del	0,01%
Mozipo	0,1	77	776,98	3	Del	0,01%
Credissimo	2,16	60	600	?	Del	0,36%